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海外離岸賬戶規(guī)范使用指南

近期有些客戶遇到關(guān)于國內(nèi)離岸賬戶和海外賬戶收到盡職調(diào)查，無法配合提供銀行所需要的資料進(jìn)行解釋的問題，來咨詢我們該怎么辦?

從事外貿(mào)業(yè)務(wù)的客戶的銀行賬戶一般是兩種方式。

一種是開通了國內(nèi)銀行的離岸賬戶直接進(jìn)行與海外的貿(mào)易往來。

一種是通過海外離岸公司（如BVI、馬紹爾、塞舌爾、香港等），在香港的銀行開設(shè)離岸賬戶從事貿(mào)易業(yè)務(wù)，直接將利潤截留一部分放在海外。

在當(dāng)前全球CRS金融涉稅信息交換、反避稅反洗錢的大環(huán)境下，這些離岸賬戶都成了重點(diǎn)關(guān)注審查對象。

因?yàn)樵缙谝恢笔褂玫煤茼樌?，很多客戶已?jīng)習(xí)慣了過往的賬戶使用方式。當(dāng)收到銀行的盡職調(diào)查信以及要求提供銀行每筆賬目對應(yīng)的文件，如合同、發(fā)票、提單等文件時(shí)，客戶就很被動(dòng)了，因?yàn)橛行┵~目確實(shí)是無法提供文件進(jìn)行解釋的，有些需要解釋的賬目涉及金額比較大，無法提供文件就會(huì)造成了賬戶被凍結(jié)及關(guān)停的后果，嚴(yán)重影響了海外業(yè)務(wù)。

根據(jù)目前客戶賬戶使用及跟銀行客戶經(jīng)理溝通，鷹飛國際總結(jié)如下注意事項(xiàng)供參照：

1、避免賬戶資金快進(jìn)快出，整進(jìn)整出。例如剛收到1筆10萬美金款項(xiàng)，當(dāng)天立即10萬美金又匯出。建議至少在賬戶停留3天以上，并且不要同筆金額匯出。

2、避免接收敏感國家（地區(qū)）或被經(jīng)濟(jì)制裁的國家（地區(qū)）的資金。如有，需提前告知，跟銀行客戶經(jīng)理進(jìn)行溝通，確認(rèn)后再操作。

3、避免多行業(yè)、跨行業(yè)交易。例如經(jīng)營服裝， 可同時(shí)經(jīng)營皮帶、紐扣等周邊產(chǎn)品；但如果同時(shí)經(jīng)營服裝、家具、手機(jī)和五金等， 銀行會(huì)質(zhì)疑其合理性。建議每一個(gè)行業(yè)開一間專業(yè)公司獨(dú)立運(yùn)作。

4、公司賬戶與個(gè)人賬戶交易，無論銀行或稅局，都有可能會(huì)提出疑問，需要給出合理的解釋。

5、保持賬戶內(nèi)銀行要求的對應(yīng)幣種的日均余額，如條件允許，建議適當(dāng)選擇一些理財(cái)產(chǎn)品。

6、保持賬戶使用的活躍度，避免超過 1 個(gè)月以上不登陸網(wǎng)上銀行。建議每月都有合理的往來交易。

7、銀行開戶時(shí)會(huì)填寫KYC信息表格，上面預(yù)估的營業(yè)額和賬戶實(shí)際收款的金額不能相差太遠(yuǎn)，如有成倍超出，建議提前告知銀行客戶經(jīng)理，準(zhǔn)備好相應(yīng)文件，做好解釋說明。

8、針對銀行賬戶里每筆進(jìn)出賬，尤其是大額資金進(jìn)出時(shí)，銀行很可能要求提供業(yè)務(wù)文件證明，需整理并保存好相關(guān)文件，例如合同、發(fā)票、提單等，務(wù)必要保留好電子文檔，以備后用。

9、若有通訊地址/聯(lián)系方式變更，及時(shí)聯(lián)系銀行更新，以免錯(cuò)失銀行通知。

10、若收到銀行的調(diào)查表格，需及時(shí)配合并按時(shí)按要求填寫并回復(fù)銀行。

鷹飛國際溫馨提示：

不管目前賬戶使用是否出現(xiàn)問題，都建議按照如上注意事項(xiàng)對照自己的賬戶使用情況進(jìn)行修正；

建議常備2個(gè)以上海外賬戶，以備不時(shí)之需。